7月31日，四川天府銀行披露了2023年半年度業(yè)績(jī)報(bào)告。
報(bào)告顯示，截至6月末，四川天府銀行資產(chǎn)總額2,324.13億元，較上年末增加82.52億元，增長(zhǎng)3.68%；負(fù)債總額2,221.20億元；所有者權(quán)益總額102.93億元；貸款余額1,438.25億元。貸款撥備覆蓋率166.82%，較上年末上升7.36個(gè)百分點(diǎn)。
今年上半年，四川天府銀行儲(chǔ)蓄存款首次突破1000億元，這是該行繼去年11月儲(chǔ)蓄存款突破900億元之后，半年內(nèi)再次實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄存款的百億飛躍。
(相關(guān)資料圖)
乍一看資產(chǎn)規(guī)模表現(xiàn)還不錯(cuò)，但四川天府銀行的多項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)都不容樂(lè)觀，面臨著不小的壓力。
從2023年半年報(bào)來(lái)看，截至2023年6月末，四川天府銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入12.63億元，同比去年同期的17.32億元下降27.08%；凈利潤(rùn)2.69億元，相較2022年上半年的4.48億元，下降幅度高達(dá)近40%。
利息凈收入及手續(xù)費(fèi)傭金凈收入作為其重要的收入來(lái)源，但也不盡如人意。今年上半年，四川天府銀行利息凈收入8.64億元，比去年同期下降38.37%；手續(xù)費(fèi)傭金凈收入0.53億元，同比下降高達(dá)66.67%。
在營(yíng)收利潤(rùn)不佳的情況下，資產(chǎn)質(zhì)量也是出現(xiàn)了進(jìn)一步惡化。截至2023年6月末，四川天府銀行不良貸款余額39.18億元，較上年末增長(zhǎng)4.56%，增加1.71億元；不良貸款率為2.72%，較上年末上升0.03個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)高于1.68%的監(jiān)管平均水平。
資本充足率需要提高
同樣逼近監(jiān)管紅線的指標(biāo)，還有資本充足率。
數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，天府銀行資本充足率為9.63%，一級(jí)資本充足率為8.53%，核心一級(jí)資本充足率為8.47%。
而按照監(jiān)管要求，國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行需滿(mǎn)足資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別不低于10.5%、8.5%和7.5%。顯然，四川天府銀行面臨較大資本補(bǔ)充壓力。
為了解決資本金的壓力，2023年以來(lái)，四川天府銀行持續(xù)推進(jìn)資本補(bǔ)充工作，引入地方政府專(zhuān)項(xiàng)債資金補(bǔ)充其他一級(jí)資本，截至7月29日，專(zhuān)項(xiàng)債資金20億元已全部到位。
同時(shí)，該行還在籌劃引入國(guó)有戰(zhàn)略投資者、推進(jìn)定向募股。
據(jù)悉，該行已與投資者簽訂入股意向協(xié)議，投資者擬通過(guò)受讓老股與認(rèn)購(gòu)新股相結(jié)合的方式入股。上述定向募股方案及股東資格審查等行政許可事項(xiàng)審批尚在推進(jìn)過(guò)程中。
四川天府銀行這一系列舉動(dòng)也被投資者認(rèn)為是在為IPO做準(zhǔn)備。
實(shí)際上，今年年初，在四川省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布的省內(nèi)481家擬進(jìn)行培育和輔導(dǎo)的上市后備企業(yè)資源庫(kù)的企業(yè)名單中，有4家商業(yè)銀行，其中就有四川天府銀行。
到目前為止，四川天府銀行的兩位“新帥”上任已快半年時(shí)間，針對(duì)該行所面臨的各方面壓力，新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子就如何壓降不良率提升業(yè)績(jī)、管控違規(guī)不斷的分支行、加快上市進(jìn)程等有所作為，值得期待。對(duì)此，《商訊·公司金融》也將持續(xù)進(jìn)行關(guān)注。
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